Joustoluotto ja kulutusluotto ovat molemmat suosittuja luottomuotoja, mutta ne toimivat eri tavalla. Tässä oppaassa vertailemme niitä ja autamme sinua valitsemaan oikean.
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on joustava luottolimiitti jonka voit nostaa tarpeen mukaan. Se toimii kuin luottokortti:
- Saat käyttöön luottorajan (esim. 5000€)
- Nostat siitä sen verran kuin tarvitset
- Maksat takaisin omaan tahtiin (vähintään kuukauden vähimmäismaksu)
- Voit nostaa uudelleen kun olet maksanut
Korko: Maksat korkoa vain nostetusta summasta, ei koko limiitistä.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on kiinteä laina määräajaksi:
- Nostat koko summan kerralla (esim. 10 000€)
- Takaisinmaksu kiinteillä kuukausierillä
- Sovittu laina-aika (esim. 5 vuotta)
- Maksuohjelma on selkeä alusta loppuun
Korko: Yleensä alempi kuin joustoluotossa.
Joustoluotto
Edut:
- Joustava - nostat tarpeen mukaan
- Ei kiinteitä kuukauseriä
- Nopea saada käyttöön
- Sopii yllättäviin menoihin
Haitat:
- Korkeampi korko
- Houkutus käyttää liikaa
- Voi jäädä "ikuiseksi velaksi"
- Pienempiä limiittejä
Kulutusluotto
Edut:
- Alempi korko
- Selkeä maksuohjelma
- Pakotettu säästökuri
- Suuremmat summat
Haitat:
- Ei joustavuutta
- Kiinteä kuukausierä
- Koko summa heti velkana
- Hitaampi hakuprosessi
Vertailutaulukko
| Ominaisuus | Joustoluotto | Kulutusluotto |
|---|---|---|
| Korko | 10-20% (vaihtelee) | 4-10% (kiinteä) |
| Summa | 500-10 000€ | 1000-60 000€ |
| Nostotapa | Tarpeen mukaan | Kaikki kerralla |
| Takaisinmaksu | Joustavasti | Kiinteä erä |
| Nopeus | Minuuteissa | 1-3 päivää |
| Sopii | Pienet, epäsäännölliset menot | Suuret, kertaluonteiset hankinnat |
Kumpi sinulle?
Valitse joustoluotto jos:
- Tarvitset pienen summan (alle 5000€)
- Tarve on epäsäännöllinen
- Haluat joustavuutta
- Pystyt hallitsemaan käyttöäsi
- Haluat turvaverkon yllättäviin menoihin
Valitse kulutusluotto jos:
- Tarvitset suuremman summan (yli 5000€)
- Kertaluonteinen hankinta (auto, remontti)
- Haluat alhaisen koron
- Haluat selkeän maksuohjelman
- Haluat pakotetun säästökurin
Kustannusesimerkki
Skenaario: Tarvitset 5000€
Joustoluotto (15% korko):
Jos maksat 200€/kk, laina loppuu ~29 kuukaudessa. Korkokulut ~800€.
Kulutusluotto (7% korko, 3v):
Kiinteä erä 154€/kk. Korkokulut ~550€.
Säästö kulutusluotolla: 250€
Yhdistelmä - paras molemmista?
Voit käyttää molempia:
- Kulutusluotto: Suurille, suunnitelluille hankinnoille
- Pieni joustoluotto (1000-2000€): Turvaverkko yllättäviin menoihin
Näin saat edullisen kulutusluoton ja joustavuuden joustoluotosta.
Yhteenveto
Valinta riippuu tarpeestasi:
- Joustoluotto: Joustavuus, nopeus, pienet summat
- Kulutusluotto: Edullinen, selkeä, isot summat
Useimmille kulutusluotto on edullisempi ratkaisu. Joustoluotto sopii turvaverkoksi tai pieniin, epäsäännöllisiin menoihin.
Muista aina vertailla useita tarjouksia ja valitse tod. vuosikoron perusteella!