Yrityksen perustaminen vaatii usein alkupääomaa. Yksityishenkilönä voit rahoittaa yrityksen perustamista usealla tavalla. Tässä oppaassa käymme läpi vaihtoehdot.
Miksi laina yrityksen perustamiseen?
Yrityksen perustaminen vaatii alkuinvestointeja:
- Laitteet ja kalustot
- Toimitilat
- Ensimmäiset varastot
- Markkinointi
- Elinkustannukset ensimmäisten kuukausien ajalta
Rahoitusvaihtoehdot
1. Starttiraha Kelasta
Valtion tukema starttirahaa voit hakea yrityksesi perustamisvaiheessa. Ei ole laina vaan avustus.
Summa: ~700-1200€/kk enintään 12 kk
Vaatii: Hyväksytty yrityssuunnitelma, hakumenettely Kelassa.
2. Kulutusluotto henkilökohtaisesti
Haet kulutusluoton yksityishenkilönä ja käytät sen yrityksen perustamiseen.
Edut: Nopea saada, ei vaadi yritystä vielä.
Haitat: Sinä henkilökohtaisesti vastuussa, korkeampi korko kuin yritysmuodossa.
3. Finnvera-laina
Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja pienyrityksille.
Edut: Edullinen korko, starttilaina aloittaville.
Vaatii: Yrityssuunnitelma, usein henkilökohtainen takaus/vakuus.
4. Pankin yritysla ina
Perinteinen yritysla ina pankista.
Vaatii: Rekisteröity yritys, vahva liiketoimintasuunnitelma, vakuudet, usein henkilökohtainen takaus.
5. Sijoittajat / Business Angels
Yksityiset sijoittajat sijoittavat yritykseesi vastineeksi osakkeista.
Edut: Ei velkaa, sijoittaja tuo osaamista.
Haitat: Menetät osan omistuksesta.
6. Joukkorahoitus
Kerää rahaa joukolta ihmisiä crowdfunding-alustoilla.
Soveltuu: Tuote-/palvelupohjaisille startupeille, vaatii hyvän markkinointikampanjan.
Suositeltu tapa
Paras lähestymistapa on yhdistelmä:
- Omat säästöt: Käytä osa omista säästöistä
- Starttiraha: Hae Kelan starttirahaa elinkustannuksiin
- Finnvera tai pankkilaina: Hae lainaa varsinaisiin investointeihin
- Minimoi riski: Älä lainaa enempää kuin on pakko
Henkilökohtainen vai yritysmuotoinen laina?
Henkilökohtainen laina (kulutusluotto)
Plussat:
- Helpompi saada
- Ei vaadi rekisteröityä yritystä
- Nopea prosessi
Miinukset:
- Sinä henkilökohtaisesti vastuussa
- Korkeampi korko
- Ei veroetua
- Pienemmät summat
Yritysmuotoinen laina
Plussat:
- Alempi korko
- Suuremmat summat
- Korkokulut vähennyskelpoisia
- Rakentaa yrityksen luottoa
Miinukset:
- Vaatii rekisteröidyn yrityksen
- Monimutkaisempi prosessi
- Vaatii usein henkilökohtaisen takauksen/vakuuden
⚠️ Tärkeä varoitus
Yrityksen perustaminen on riskialtista. Tilastot kertovat että ~50% yrityksistä kaatuu 5 ensimmäisen vuoden aikana. ÄLÄ LAINAA ENEMPÄÄ KUIN PYSTYT MENETTÄMÄÄN.
Jos otat henkilökohtaisen lainan ja yritys kaatuu, sinä olet silti vastuussa lainasta. Varmista että sinulla on varasuunnitelma.
Valmistaudu hyvin
Ennen lainan hakemista:
- Liiketoimintasuunnitelma: Tee kunnollinen suunnitelma (markkinat, kilpailijat, talous)
- Budjetti: Laske tarkasti kuinka paljon tarvitset
- Kassavirta-analyysi: Milloin tulee ensimmäiset tulot?
- Riskianalyysi: Mitä jos menee pieleen?
- Takaisinmaksusuunnitelma: Mistä maksat lainan takaisin?
Vaihtoehtoja lainalle
Ennen lainan ottamista, harkitse:
- Aloita pienemmällä: Tarvitseeko olla kaikkea heti?
- Bootstrapping: Käytä vain omia varoja, kasva hitaammin
- Osa-aikainen aloitus: Pidä päivätyö ja aloita yritys sivussa
- Leasing: Vuokraa kalustot sen sijaan että ostat
Yhteenveto
Yrityksen perustamiseen on useita rahoitusvaihtoehtoja. Suositus:
- Aloita starttirahoilla ja omilla varoilla
- Hae Finnvera-lainaa jos tarvitset lisää
- Minimoi henkilökohtainen riski
- Älä lainaa enempää kuin on pakko
- Tee huolellinen liiketoimintasuunnitelma
Muista: Paras laina on se jota ei tarvitse ottaa. Aloita pienellä ja kasva orgaanisesti kun mahdollista.