Maksuvaikeudet voivat kohdata ketä tahansa. Tärkeintä on toimia nopeasti ja hakea apua. Tässä oppaassa kerromme mitä tehdä ja miten selvitä tilanteesta.
⚠️ ÄLÄ JÄTÄ HUOMIOTTA
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa, ÄLÄ JÄTÄ ASIAA HUOMIOTTA. Tilanne pahenee vain jos et tee mitään. Toimi nyt - apua on saatavilla!
Tunnista maksuvaikeudet ajoissa
Mitä aikaisemmin huomaat ongelman, sitä helpompi se on ratkaista. Varoitusmerkkejä:
- Maksatjatkuvasti vain vähimmäismaksun luotokortista
- Otat uutta lainaa vanhojen lainojen maksuun
- Laskut jäävät maksamatta
- Käytät säästöt lainojen maksuun
- Stressaat rahasta yötä päivää
- Vältät pankin puheluita
Ensimmäiset toimenpiteet
1. Ota yhteyttä velkojaan HETI
Soita tai lähetä sähköpostia pankille tai lainanantajalle ENNEN kuin jätät maksun maksamatta. Kerro tilanteestasi rehellisesti.
Miksi? Pankki arvostaa rehellisyyttä ja voi tarjota ratkaisuja. Jos jätät vain maksamatta ilmoittamatta, tilanne menee huonompaan suuntaan.
2. Pyydä maksulykkäystä tai -helpotusta
Monet pankit voivat myöntää:
- Lyhyen maksuvapaanajan (1-6 kk)
- Pienemmän kuukausierän pidemmäksi aikaa
- Pelkän koron maksamisen tilapäisesti
- Laina-ajan pidentämisen
3. Laadi budjetti
Kirjoita ylös KAIKKI tulot ja menot. Näet mistä voit karsia ja paljon on oikeasti varaa maksaa lainaa.
4. Priorisoi velat
Maksa ensimmäisenä:
- Asuminen (vuokra/asuntolaina)
- Sähkö ja vesi
- Ruoka
- Kalleimmat velat (pikaviipit, luottokortit)
- Muut lainat
Pidemmän aikavälin ratkaisut
Lainojen yhdistäminen
Yhdistä useampi laina yhdeksi suureksi lainaksi pidemmällä takaisinmaksuajalla. Pienempi kuukausierä mutta enemmän korkoa yhteensä.
Lisätulojen hankkiminen
Harkitse:
- Osa-aikatyö
- Ylityöt
- Keikkatyöt
- Tavaroiden myynti
Menojen karsiminen
Karsi kaikki turhat menot:
- Tilaukset (Netflix, lehdet, jne.)
- Syöminen ulkona
- Turhat ostokset
- Kallis auto (harkitse halvempaa)
Velkaneuvonta - ilmaista apua
🆘 Hae ammattiapua - se on ilmaista!
Kunnan velkaneuvonta:
Lakisääteinen ja ilmainen palvelu. Auttaa velkajärjestelyissä ja neuvotteluissa velkojien kanssa.
Ota yhteyttä oman kuntasi sosiaalitoimeen.
Takuu-Säätiö:
Ilmainen velkaneuvonta ja -sovittelu
Puh: 020 690 940 | www.takuu-saatio.fi
Kilpailu- ja kuluttajavirasto:
Neuvoja kuluttaja-asioihin
Puh: 029 505 3000 | www.kkv.fi
Velkajärjestely (yksityishenkilön saneeraus)
Jos tilanne on todella toivoton, velkajärjestely voi olla ratkaisu:
- Velat järjestellään maksukyvyn mukaisiksi
- Maksuohjelma 3-5 vuotta
- Sen jälkeen loput velat annetaan anteeksi
- Mahdollisuus uuteen alkuun
Vaatii: Että olet aidosti maksukyvytön, olet yrittänyt muita keinoja, velkajärjestely ei ole kohtuutonta velkojille.
Mitä EI pidä tehdä
- Älä hae pikavippiä: Se vain pahentaa tilannetta
- Älä jätä huomiotta: Ongelma ei katoa itsestään
- Älä valehtele: Rehellisyys on paras politiikka
- Älä luovuta: Apua on aina saatavilla
Yhteenveto
Maksuvaikeudet ovat vakava asia mutta ei pysyvä. Tärkeimmät toimenpiteet:
- Ota yhteyttä velkojaan HETI
- Pyydä maksulykkäystä tai -helpotusta
- Tee budjetti ja karsi menoja
- Hae ilmaista velkaneuvontaa
- Harkitse velkajärjestelyä jos tilanne on toivoton
Muista: Ei ole häpeällistä joutua vaikeuksiin. On häpeällistä olla hakematta apua. Toimi nyt!