Tarvitsetko pienen summan rahaa nopeasti? Pienlaina eli mikrolaina voi olla ratkaisu. Tässä oppaassa käymme läpi vaihtoehdot ja vinkit.
Mikä on pienlaina?
Pienlaina on alle 2000€ laina, tyypillisesti 200-2000€. Muita nimiä: mikrolaina, pikalaina (jos nopea), kulutusluotto (pieni).
Tyypillinen käyttö:
- Akuutit menot (auto hajoaa, jääkaappi rikki)
- Pienet ostokset (tietokone, puhelin)
- Väliaikainen kassavaje
- Lasku joka pitää maksaa nopeasti
Vaihtoehdot
1. Pankin kulutusluotto (pieni)
Perinteinen pankin laina, pieni summa.
Summa: 1000-5000€
Korko: 4-10% (edullinen)
Takaisinmaksu: 1-3 vuotta
Nopeus: 1-3 päivää
Sopii: Jos pystyt odottamaan muutaman päivän ja haluat edullisen koron.
2. Joustoluotto (pieni limiitti)
Luottolimiitti 500-2000€, nostat tarpeen mukaan.
Summa: 500-2000€
Korko: 10-20% (vaihtelee)
Takaisinmaksu: Joustavasti
Nopeus: Muutama tunti - 1 päivä
Sopii: Jos tarvitset joustavuutta ja et halua sitoutua kiinteään lainaan.
3. Luottokortti
Jos sinulla jo on luottokortti, käytä sitä.
Summa: Limiittisi verran
Korko: 0% jos maksat eräpäivään mennessä, muuten 15-20%
Takaisinmaksu: Kuukauden kuluttua tai erissä
Nopeus: Heti
Sopii: Akuutteihin menoihin jos pystyt maksamaan takaisin nopeasti.
4. Tiliveljuus
Pankkisi antaa sinun mennä miinukselle.
Summa: 200-1000€ (riippuu sopimuksesta)
Korko: 8-15%
Takaisinmaksu: Kun saat tuloja
Nopeus: Heti
Sopii: Hyvin pieniin summiin ja lyhyeen aikaan.
Vertailutaulukko
| Vaihtoehto | Korko | Nopeus | Sopii |
|---|---|---|---|
| Pankin kulutusluotto | ★★★★★ (4-10%) | ★★☆☆☆ (1-3pv) | Suunniteltu osto |
| Joustoluotto | ★★★☆☆ (10-20%) | ★★★★☆ (tunnit) | Joustavuus |
| Luottokortti | ★★★★★ (0% jos maksat heti) | ★★★★★ (heti) | Akuutti tarve |
| Tiliveljuus | ★★★☆☆ (8-15%) | ★★★★★ (heti) | Pieni summa, lyhyt aika |
⚠️ VÄLTÄ PIKAVIPPEJÄ
Pikaviipit (500-2000€, takaisin 1-3 kuukaudessa) mainostavat "nopeaa rahaa". Mutta:
- Korot ovat järjettömiä (usein 100-500% vuodessa!)
- Kulut ja maksut piilotettuja
- Johtaa helposti velkakierteeseen
- Markkinointi aggressiivista ja harhaanjohtavaa
Esimerkki: Lainaat 1000€ kuukaudeksi. Maksat takaisin 1200€. Se on 240% vuosikorko!
VÄLTÄ PIKAVIPPEJÄ KAIKILLA KEINOILLA.
Miten valita oikea?
Kysymyksiä itsellesi:
- Kuinka nopeasti tarvitsen? Heti → Luottokortti/tiliveljuus. Muutama päivä → Pankkilaina.
- Kuinka kauan maksan takaisin? Alle kuukausi → Luottokortti. Pidempään → Kulutusluotto.
- Kuinka paljon tarvitsen? Alle 500€ → Tiliveljuus. Yli 1000€ → Kulutusluotto.
- Onko minulla luottokorttia/tiliveljuutta jo? Kyllä → Käytä sitä ensin!
Vinkkejä pienenlainan ottamiseen
- Lainaa vain tarpeeseen: Älä ota "varmuuden vuoksi"
- Laske kokonaiskulu: Katso tod. vuosikorko, älä vain nimellistä korkoa
- Maksa takaisin nopeasti: Mitä nopeammin, sitä vähemmän korkoa
- Vertaile 3-5 vaihtoehtoa: Kilpailuta
- Lue sopimus: Ymmärrä kaikki kulut
Vaihtoehtoja lainalle
Ennen lainan ottamista, harkitse:
- Säästöjen käyttö: Jos sinulla on säästöjä, käytä niitä
- Myyän-ko jotain: Myy turhaa tavaraa
- Lisätyötä: Tee ylitöitä tai keikkatöitä
- Lykkää ostoa: Voitko odottaa ja säästää?
- Perhe/ystävät: Voitko lainata heiltä?
Yhteenveto
Pienenlainan hakemiseen on useita vaihtoehtoja. Suositus:
- Jos sinulla on luottokortti: Käytä sitä (maksa takaisin eräpäivään mennessä → 0% korko)
- Jos tarvitset nopeasti: Joustoluotto tai tiliveljuus
- Jos pystyt odottamaan: Pankin kulutusluotto (edullisin)
- VÄLTÄ PIKAVIPPEJÄ: Ne ovat velkaloukku
Muista: Paras laina on se jota ei tarvitse ottaa. Jos mahdollista, käytä säästöjä tai lykkää ostoa!